Immobilie kaufen oder mieten - Was ist besser?

Mit dem Kaufen-oder-Mieten-Rechner können Sie ermitteln, ob sich die Finanzierung einer Immobilie für Sie lohnt oder ob Sie als Mieter möglicherweise besser (und günstiger) fahren. Zur ausführlichen Anleitung.

Anleitung zum Rechner "Kaufen-oder-Mieten"

Um die Frage "Kaufen oder Mieten" zu beantworten, werden in diesem Rechner zunächst die die Ausgaben berücksichtigt, die Sie als Käufer und Mieter zu tragen haben. Demgegenüber steht das Vermögen, welches Sie als Eigentümer einer Immobilie aufbauen oder als Mieter mit ihrem Eigenkapital und möglichen Einsparungen bei der Miete ansparen.

In vielen Fällen liegt der Kostenvorteil, nicht zuletzt wegen der hohen Nebenkosten beim Immobilienerwerb, zunächst beim Mieter. Nach vielen Jahren und mit zunehmender Tilgung des Darlehens bauen jedoch oft die Immobilienbesitzer das größere Vermögen auf.

Eigenkapital, anfängliche Tilgung, Sollzins und Anlagezins

Als relevant für die Entscheidung Kaufen oder Mieten erweist sich vor allem das verfügbare Eigenkapital, die anfängliche Tilgung der Bau- bzw. Immobilienfinanzierung, der Sollzinssatz des Darlehens sowie der Anlagezinssatz auf dem Kapitalmarkt.

Das Eigenkapital wird entweder zur Finanzierung von Kauf- und Nebenkosten der Immobilie verwendet oder kann vom Mieter zum Anlagezins auf dem Kapitalmarkt angelegt werden.

Die anfängliche Tilgung bestimmt gemeinsam mit dem gebundenen Sollzinssatz die Höhe der monatlichen Kreditraten sowie den Zeitpunkt, zu dem das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist. Eine hohe Tilgung führt zu hohen monatlichen Ratenzahlungen und mehr finanzieller Belastung, gleichzeitig aber auch zu einer schnelleren Tilgung der Schulden. Diese Zusammenhänge bei Immobilienkrediten lassen sich einfach mit unserem Hypothekenrechner berechnen.

Der Anlagezins wird in diesem Rechner dazu verwendet, "Einsparungen" des Mieters zu verzinsen. So kann der Mieter das nicht benötigte Eigenkapital sowie mögliche Kostenvorteile bei der monatlichen Miete gewinnbringend anlegen.

Wertsteigerung, Wertverlust, Instandhaltung und Mietsteigerung

Zur Berechnung der Kosten und des zu erwartenden Vermögens von Mieter und Käufer können in diesem Rechner weitere Parameter berücksichtigt werden, um das Ergebnis realistischer zu gestalten. So findet die jährliche, prozentuale Wertsteigerung der Immobilie (oder der jährliche, prozentuale Wertverlust) auf Wunsch Eingang in die Berechnung.

Im Bereich "Miete" können jährliche Mieterhöhungen (auch ein regelmäßiges Absinken der Miete) über die Laufzeit angenommen werden. Für den Eigentümer sind wiederum Angaben zu den jährliche Ausgaben für Instandhaltung und Werterhalt der Immobilie möglich.

Die Entscheidung

Als Ergebnis der Berechnungen erhalten Sie einen Überblick über die Kosten, die für Sie als Käufer und Mieter während der Laufzeit des Darlehens anfallen (Gesamtkosten Kauf und Gesamtkosten Miete). Auf der anderen Seite steht das gewonnen Vermögen in Form von Eigentum oder Erträgen auf dem Kapitalmarkt.

Bei allen Berechnung sollten Sie sich jedoch bewusst machen, dass die Entscheidung Kaufen oder Mieten in erster Linie immer auch eine Frage des persönlichen Lebensstils ist. Zahlen und Ergebnisse können daher auch immer nur einen Teil der Entscheidung ausmachen.