Baufinanzierungsrechner

Mit dem Baufinanzierungsrechner können Sie den maximal möglichen Kaufpreis für eine Immobilie oder die notwendige monatliche Rate für eine geplante Immobilienfinanzierung berechnen. Die zu erwartenden Nebenkosten für die Immobilienfinanzierung werden dabei berücksichtigt. Zur ausführlichen Anleitung.

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Das Wichtigste auf einen Blick

• Mit dem Baufinanzierungsrechner lassen zwei zentrale Fragen rund um Ihre Bau- und Immobilienfinanzierung beantworten:
  - "Was kann ich mir leisten?" und
  - "Wie hoch ist die monatliche Rate bei der Finanzierung eines Objekts?"
  Das vorhandene Eigenkapital sowie die anfallenden Nebenkosten werden bei allen Berechnungen berücksichtigt.
• Der Baufinanzierungsrechner orientiert sich bei seinen Berechnungen an der Zeit bis zur vollständigen Tilgung. Dabei wird ein einheitlicher Zins bis zum Ende der Finanzierung unterstellt.
  Dieser Ansatz wurde von uns bewusst zur Annäherung an die oben genannten Fragen gewählt. Möchten Sie einen klassischen Immobilienkredit anhand von anfänglicher Tilgung, Zinsbindung sowie mit Berücksichtigung jährlicher Sondertilgungen berechnen, nutzen Sie bitte unseren Hypothekenrechner.
• Aktuelle Angebote für Bau- und Immobilienfinanzierungen finden Sie in unserem Baufinanzierungsvergleich.

So nutzen Sie unseren Baufinanzierungsrechner am besten

Im Folgenden zeigen wir Funktionsweise unseren Baufinanzierungsrechners anhand der beiden typischen Fragestellungen.

Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Diese Frage zielt auf den maximal möglichen Kaufpreis, der mit einer vorgegebenen monatlichen Rate realisiert werden kann. Bei der Berechnung des maximalen Kaufpreises werden die anfallenden Nebenkosten (darunter Grunderwerbsteuer sowie ggf. Maklergebühren), das vorhandene Eigenkapital, die Zinsen für das Darlehen sowie die gewünschte Laufzeit bis zur vollständigen Tilgung der Finanzierung berücksichtigt. Setzen Sie zur Berechnung die Checkbox neben dem Feld "Maximales mögliches Darlehen / Kaufpreis".

Welche monatliche Rate muss ich für den Kauf einer bestimmten Immobilie aufbringen?

Hier geht es um die Berechnung der monatlichen Rate, die notwendig ist, um ein Objekt zu einem bestimmten, gegebenem Zins zu finanzieren. Auch bei dieser Fragestellung werden die zu erwartenden Nebenkosten, das Eigenkapital des Kreditnehmers sowie die gewünschte Laufzeit in die Berechnung miteinbezogen. Setzen Sie zur Berechnung die Checkbox neben dem Feld "Monatliche Rate".

Ausführliche Anleitung zum Baufinanzierungsrechner

Bei allen Berechnungen bestimmt der Baufinanzierungsrechner anhand der von Ihnen gemachten Angaben zunächst die Nebenkosten, die durch den Erwerb der Immobilie auf Sie zukommen. Es wird eine Pauschale von 1,5% des Kaufpreises für Notargebühren sowie den Grundbucheintrag angenommen. Die Höhe der Grunderwerbsteuer richtet sich nach dem Bundesland, in dem Sie die Immobilie kaufen möchten und liegt aktuell wischen 3,5% und 6,5%. In das Feld "Maklergebühren" können Sie schließlich die Gebühren für den Makler eintragen. Fällt keine Maklerprovision beim Kauf an, lassen Sie den vorgegebenen Wert im Rechner bei 0%.

Anschließend wird die Darlehenssumme berechnet, die zur Finanzierung der Immobilie notwendig ist. Die ergibt sich aus dem Preis der Immobilie, den Nebenkosten sowie dem vorhandenen Eigenkapital. Auf der Grundlage dieser Daten wird schließlich die Monatsrate bestimmt, die notwendig ist, um das Darlehen innerhalb der gewünschten Zeit zu tilgen.

Alternativ wird die Darlehenssumme durch die Höhe der Monatsrate bestimmt, mit der das Darlehen innerhalb der vorgegebenen Laufzeit zurückgezahlt wird. Gemeinsam mit den Angaben zu den Nebenkosten dient die Darlehenssumme dann dazu, den maximal möglichen Kaufpreis der Immobilie zu berechnen.

Laufzeit bis zur vollständigen Tilgung statt Zinsbindung

Unser Baufinanzierungsrechner nutzt für alle Berechnungen nicht die Zinsbindung des Darlehens, sondern die gewünschte Laufzeit bis zur vollständigen Tilgung. Es wird also davon ausgegangen, dass die Immobilie am Ende der Laufzeit vollständig abbezahlt ist und keine Restschuld verbleibt. Dieser Ansatz wurde von uns gewählt, da er unserer Meinung nach am besten zur Fragestellung nach dem maximalen Kaufpreis der Immobilie passt.

Beachten Sie jedoch, dass sich die Zinsen einer Baufinanzierung nach dem Ablauf der vereinbarten Zinsbindung ändern können! Der Zeitraum bis zur vollständigen Tilgung sowie die monatliche Rate müssen bei einer Anschlussfinanzierung daher neu kalkuliert werden. Die anfänglichen Berechnungen haben dann nur vorläufigen Charakter.

Zur Berechnung eines klassischen Immobiliendarlehens unter Angabe von Zinsbindung und anfänglicher Tilgung nutzen Sie bitte unseren Hypothekenrechner.

Baufinanzierung und Eigenkapital

Als Faustregel gilt, dass Bauherren und Immobilienkäufer mindestens die Kaufnebenkosten als Eigenkapital in die Finanzierung einbringen sollten (100-Prozent-Finanzierung). Zwar ist auch eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital denkbar, allerdings erhöht sich damit das Risiko für die kreditgebende Bank sowie für den Kreditnehmer. Eine Finanzierung ohne Eigenkapital wird daher immer teurer ausfallen, als eine Finanzierung mit ausreichend Eigenkapital.

Mit unserem neutral aufgebauten Baufinanzierungsrechner lassen sich alle Szenarien der Finanzierung durchspielen. Bei den Berechnungen selbst spielt es keine Rolle, wie hoch der Anteil des vorhandenen Eigenkapitals ausfällt. Ob Sie sich die Immobilie am Ende tatsächlich leisten können und ob die Bank Ihnen das gewünschte Darlehen gewährt, wird alleine im Gespräch mit Ihrer Bank und nach einer entsprechenden Bonitätsprüfung geklärt.

Die folgende Tabelle veranschaulicht beispielhaft den Einfluss des Eigenkapitals auf die Kosten der Baufinanzierung. Obwohl im Beispiel lediglich ein kleiner Aufschlag auf den Zinssatz für eine Finanzierung ohne vorhandenes Eigenkapital durch die Bank vorgenommen wurde, ist das Ergebnis am Ende deutlich teurer als die Finanzierung mit 5% Eigenkapital. Grund dafür ist neben dem Zinsaufschlag auch die höhere, notwendige Kreditsumme.

Bau- und Immobilienfinanzierung: Ergebnisse

Als Ergebnis liefert unser Rechner, abhängig von der gewählten Fragestellung, die zur Finanzierung notwendige monatliche Rate bzw. den maximal möglichen Kaufpreis der Immobilie.

Neben der Summe der Aufwendungen für die Kaufnebenkosten werden auch die einzelnen Posten, bestehend aus Notar- und Grundbuchkosten, Grunderwerbsteuer sowie Maklergebühren dargestellt.

Zusätzlich gibt Ihnen unser Rechner einen Überblick über die Zahlungen, die Sie für Ihr Finanzierungsvorhaben an die Bank leisten müssen. Diese setzen sich aus den Zinskosten für das Darlehen, der zu tilgenden Darlehenssumme sowie den aufgewendeten Eigenmitteln zusammen.